Quelle est la meilleure assurance loyer impayé pour votre location ?

Le premier mois, vous pensez à un oubli. Le deuxième, le locataire ne répond plus, et la mensualité de votre crédit, elle, tombe toujours. Pour un propriétaire, un loyer impayé n’est pas qu’une perte d’argent : c’est une procédure longue, des relances et des nuits blanches.

Une assurance loyer impayé prend le relais, à condition de choisir un contrat qui paiera vraiment. Nous en avons comparé huit, jusque dans leurs conditions générales, ainsi que l’alternative gratuite d’Action Logement.

Sommaire

1. Top 8 des meilleures assurances loyers impayés
2. Solly Azar : le spécialiste qui a conçu le contrat
3. MAIF : le contrat de Solly Azar, détériorations comprises
4. Mila : l’assureur agréé qui annonce zéro plafond
5. Cautioneo : un taux unique et une protection juridique généreuse
6. Matmut : un plafond élevé réservé aux sociétaires
7. Imodirect : la garantie de Mila avec la gestion en ligne
8. Clickandrent : une garantie vendue avec la gestion
9. Groupama : une offre régionale aux chiffres flottants
10. Comment choisir une assurance loyer impayé ?
11. Combien coûte une assurance loyer impayé ?
12. Calculez le coût net de votre assurance
13. Quelles conditions pour votre locataire ?
14. GLI ou Visale : que choisir ?
15. Assurance loyer impayé et PNO : faut-il les deux ?
16. Que se passe-t-il en cas de loyer impayé ?

Top 8 des meilleures assurances loyers impayés

Voici les huit assurances loyer impayé que nous avons classées, des spécialistes qui conçoivent leur contrat aux agences en ligne qui le vendent avec la gestion : les mieux notées et les plus transparentes sur leurs garanties arrivent en tête.

Comptez autour de 2,5 à 3 % du loyer. Regardez surtout la carence, la période après la signature pendant laquelle rien n’est couvert, la franchise, et le taux d’effort exigé, la part des revenus du locataire que le loyer peut représenter : au-delà, vous n’êtes pas couvert.

*Taux ou prix publié par l’acteur, en pourcentage du loyer charges comprises quand il le donne : chaque exemple porte sur un loyer et un locataire différents. **Avis de la plateforme la plus fournie, Trustpilot ou les fiches Google de l’entreprise en France (moyenne qui pèse chaque fiche selon ses avis) : ils jugent l’acteur dans son ensemble, pas sa seule assurance loyer impayé.

Comment choisir une assurance loyer impayé ?

Une bonne assurance loyer impayé accepte le profil de votre locataire, publie ses plafonds et ses exclusions, et vous indemnise sans carence ni franchise. Avant de signer, vérifiez ces points :

• 👥 Le taux d’effort exigé : la part du revenu que le loyer peut représenter.
• 💶 Le plafond et la durée d’indemnisation.
• ⏳ La carence et la franchise, surtout pour un locataire en place.
• 🧱 Les détériorations, incluses ou en option.
• ⚖️ Les frais de procédure, plafonnés ou non.
• 📄 Des documents publiés : document d’information et conditions générales.
• ⭐ Des avis nombreux sur l’assureur lui-même.

Combien coûte une assurance loyer impayé ?

Les taux publiés tournent autour de 2,5 à 3 % du loyer charges comprises, davantage pour un petit loyer, soit environ 25 € par mois pour un loyer de 900 €. Le prix d’une assurance loyer impayé dépend du loyer, de la formule (avec ou sans détériorations) et parfois du profil du locataire ou du diagnostic énergétique.

Au régime réel, vous déduisez la prime de votre assurance loyer impayé à la ligne 223 de la déclaration 2044 ; au micro-foncier, l’abattement de 30 % couvre déjà tous vos frais. Les indemnités versées par l’assureur sont, elles, imposables comme des loyers, et le crédit d’impôt qui existait autrefois a été supprimé en 2017.

Calculez le coût net de votre assurance

Entrez votre loyer et le taux proposé : le simulateur donne la prime annuelle et ce qu’elle vous coûte vraiment après impôt. Pour 900 € de loyer à 2,7 %, au régime réel et dans la tranche à 30 %, la prime de 292 € revient à 154 € net par an.

Quelles conditions pour votre locataire ?

Une assurance loyer impayé ne couvre que les locataires que l’assureur juge solvables, mesurés par le taux d’effort : le loyer charges comprises divisé par les revenus nets. Les contrats documentés acceptent jusqu’à 37 % pour un salarié en CDI, mais descendent à 25 % pour un CDD et excluent souvent les demandeurs d’emploi et les intérimaires.

Vous devez vérifier ces conditions avant de signer le bail, sur des pièces complètes. Et choisir : la loi interdit de demander une caution à un tiers quand le bailleur a souscrit une assurance des loyers, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti (loi du 6 juillet 1989, article 22-1).

GLI ou Visale : que choisir ?

La garantie Visale d’Action Logement est gratuite et remplace la caution : elle rembourse jusqu’à 36 mois d’impayés pendant les trois premières années du bail, depuis la réforme du 6 janvier 2026, et les dégradations jusqu’à deux mois de loyer. Elle ne se cumule avec aucune autre garantie, et votre locataire doit en faire la demande avant la signature du bail.

Si votre locataire y a droit et que votre loyer reste sous le plafond, Visale couvre l’essentiel sans rien vous coûter 💡 Au-delà, ou pour un bail de longue durée, une assurance loyer impayé reste la seule protection complète.

Assurance loyer impayé et PNO : faut-il les deux ?

Oui, si vous voulez être couvert sur tous les fronts : les deux contrats ne se recoupent pas. L’assurance loyer impayé protège vos revenus face à un locataire qui ne paie plus ; l’assurance propriétaire non occupant couvre le bien lui-même et ce que vous devez aux voisins ou aux tiers, en cas d’incendie, de dégât des eaux ou de logement vide.

La perte de loyers que prévoit une assurance PNO ne joue qu’après un incendie ou un dégât des eaux qui empêche de louer, jamais quand le locataire cesse de payer. À l’inverse, une assurance loyer impayé ne répare pas une canalisation qui inonde le voisin. Plusieurs assureurs vendent les deux contrats, parfois réunis dans une même formule : comparez alors le prix total, pas celui de chaque garantie.

Que se passe-t-il en cas de loyer impayé ?

Dès le premier retard, relancez votre locataire puis déclarez l’impayé à votre assurance loyer impayé dans le délai prévu au contrat. L’assureur vous indemnise selon votre contrat et mène, avec son avocat ou son huissier, la procédure de recouvrement et, si besoin, d’expulsion.

Depuis la loi du 27 juillet 2023, tout bail comporte une clause résolutoire : elle joue six semaines après un commandement de payer resté sans effet, et le juge peut accorder jusqu’à trois ans de délais de paiement. Selon le ministère du Logement, environ 500 000 commandements de payer sont délivrés chaque année, et 24 556 expulsions ont eu lieu avec la force publique en 2024 📉